坚定不移地向一流社区银行目标迈进
——张家港农村商业银行高层管理人员专访

人物档案
王自忠 张家港农村商业银行董事长
季颖 张家港农村商业银行行长

引言
    5年前的今天，全国第一家农村股份制商业银行在张家港市诞生。这个脱胎于原农村信用社的商业银行，其运行状况的好坏，不仅事关自身发展，也对全国农村金融体制改革产生重大影响。因此，备受全国关注。原国务院总理朱镕基于两年前专门来到张家港农村商业银行考察，并给予热情的鼓励。国家银监会领导也多次来到该行检查指导工作。作为我国农村金融改革的“试验田”，张家港农村商业银行没有辜负各级领导和社会各界的期待，在建立法人治理结构、结构调整和战略转型上，作出了有益的探索和实践，为全国其它地区信用社改制、改组提供了良好的示范。在该行成立5周年之际，本报记者专门对其高层管理人员进行专访。
    记者：5年前，国务院决定张家港农村信用社作为全国首批农村金融体制改革试点单位之一。张家港为什么能被确定为试点单位？作为全国改革的试点，而你又处于风口浪尖上，有没有感到过压力？
    王自忠：在中国农村金融改革的历史上，农业银行和农村信用社曾有多次分设合并的先例。1998年，张家港农村信用合作联社作为苏州的代表，参加了当时人民银行江苏省分行组织的联社一级法人的改革试点，并于当年11月底全面建成以联社为一级法人，各基层农村信用社为非法人分支机构的管理体系。由于农信社的固有机制、结算渠道不畅、创新不足、经营实力的不平衡以及管理上的问题，深化农信社的体制改革势在必行，农业银行和农村信用社要再次合并的声音一浪高过一浪。2000年12月8日，时任国务院总理的朱镕基来江苏调研时的信用社改革方案，也是力推农行与信用社的合并。由于张家港农信社联社一级法人的改革较为成功，业务发展速度较快，因而作为经济发达地区农信社的代表，参加了在南京召开的这次座谈会。会上，我向朱总理直面坦陈苏南经济发达地区农信社的实际情况，请求因地制宜，组建股份制商业银行，走出一条农信社发展壮大的新路子。听取汇报后，朱总理当即提出“农村信用社改革必须根据当地经济发展水平，采取符合当地特点的具体组织形式，不搞一刀切”。同时决定把张家港作为江苏、全国农村信用社的试点单位，率先改制组建农村商业银行。
    作为全国农村信用社改革的试点，我们肩负着总理的重托，肩负着事关全国农信社未来改革方向的重大历史使命，也就必然承受巨大的压力。开弓没有回头箭，改革只能成功，不能失败。这既是压力，更是推动我们不断前行的不竭动力。
    记者：5年来张家港农村商业银行取得的成就受到了上级和社会各界的好评。作为董事长，你如何评价这5年来的探索和实践的效果？改制后，你认为核心的改革内容是什么？
    王自忠：5年来的实践充分证明，我行改革的方向是正确的，改革是成功的。一是，各项业务快速发展。截止10月底，我行各项存款余额已经达到149.49亿元，比组建前增加97.20亿元，增长185.89%。各项贷款余额103.21亿元，比组建前增加69.37亿元，增长204.99%。五年来存贷款市场份额始终名列全市金融机构前茅。陆续推出银行卡、外汇、银证通、代收代付、一汇通等产品和服务，中间业务、新业务快速发展，服务功能不断完善。二是，经营效益与抗风险能力显著增强。组建以来，我行努力谋求股东利益、社会效益和自身盈利的有机结合，着力提升集约经营水平，经营效益和抗风险能力获得了“双提高”。2005年，我行帐面利润3.66亿元，居全省农信社(农商行)系统首位。截止2006年9月末，全行帐面利润总额为1.11亿元，加上计提呆账准备金2.18亿元，累计实现拨备前利润3.29亿元，帐面利润比组建时的2001年增长382倍。不良贷款仅1.11亿元，占比为1.09%，资产质量在国内商业银行中处于领先水平。三是，品牌形象不断提升。通过抢抓组建全国首家农村商业银行的历史机遇，使得张家港农村商业银行无论是知名度还是企业形象，都获得了空前提高和完善。2002年10月，全国人大成思危副委员长首次来我行视察时就作出了高度评价，他说：我行成立虽时间不长，但运行情况不错，方向对的。2004年4月7日，前中央政治局常委、国务院总理朱镕基在省、市主要领导的陪同下来我市视察，专程到我行参观，并提出了“你们这个银行一定会越办越好”的殷切期望。同年6月份，成思危副委员长、中国银监会李伟副主席又先后来我市调研农商行改革与发展问题，并对我行的发展思路和方向表示赞许。来访领导级别之高，次数之多，前所未有。同时，作为国内金融改革中出现的新型股份制商业银行，我行也受到了国内外众多商业银行的关注和青睐，同业合作倾向明显加大。近年来，以来，我行先后与花旗银行、招商银行等建立业务合作关系，并成功开办信贷资产转让、银团贷款等业务，增强了业务拓展能力，收到了良好的品牌效应。我行与地方经济、与广大客户风雨同舟、共同成长，“伴随你成长的银行”的品牌形象已经家喻户晓、深入人心。
    组建以来，我行改革的核心内容主要有以下两方面：一是在体制改革方面明晰产权关系，完善法人治理结构。由集体性质的农信社改制组建股份制商业银行，股本金总额达到3.87亿元，法人、社会自然人、内部员工股东达到2200多个，产权明晰。股东大会、董事会、监事会、经营层依据章程规定履行职责，法人治理结构完善。农商行的决策层和经营管理层必须向持股员工及其他股东负责，并经常接股东的监督，努力工作，不能松懈，尽最大的努力实现资产的保值增值，保证各位股东有理想的投资回报。这就非常有效地防止了滥用权力以及非理性决策和经营，从而既保证了决策和经营管理的科学化、理性化，又充分地体现了和保障了银行员工的主人翁地位。二是在机制方面增强经营活力和竞争能力。一方面，全面启动以劳动用工和收入分配制度为主的各项配套改革。培育了一支近200人的客户经理队伍，开展市场营销，大力拓展存贷市场空间。同时，得益于良好的品牌形象，自组建以来，共从省内外招收64名大学生，从同业引进31名专业人才。实行了岗位工资与绩效考核相结合的激励机制，打破了平均主义、大锅饭的分配方式。“两项改革”极大地调动了员工的积极性，提高了队伍素质，激发了经营活力，增强了核心竞争力。另一方面，适应业务发展的需要，建立和完善产品服务创新、授权授信和风险管理体系，增强市场反应能力和风险防范能力。作为本地金融机构中唯一的一级法人，我行机制灵活高效，具有市场定位清晰、决策程序短、服务快捷方便等方面的诸多优势。
    记者：我们了解到，贵行这5年来一直处于高速发展状态，各项经营指标都大幅度增加，特别是利润，去年达到3个多亿，位列全省信用社行业首位。但从去年初开始，决策层却下决心进行市场定位的调整和战略转型。是基于什么考虑作出这样的决策？如何评价这两年来的调整和转型效果？
    季颖：虽然自组建以来我行各项业务经营取得了辉煌的业绩，但我们清醒地认识到，作为由农信社改制组建的农商行，我行仍然履行着农村金融主力军的职能，而且根据自身的经营实力，我们也必须科学地进行市场定位，实现更快更好地发展。自去年初开始，我行开始调整市场定位，由过去主攻规模企业转向面广量大、发展潜力看好的中小企业和居民个人业务，提出了打造“中小企业银行”和“一流社区银行”的发展战略。
    2006年12月，中国加入世贸组织过渡期结束，标志着金融业对外开放将翻开崭新的一页。在日益开放的金融格局下，金融激烈竞争的趋势不可避免，而突破传统经营模式，优化业务增长增长方式和盈利模式，实施经营战略转型，已成为国内银行业加快迈向现代商业银行进程，实现与国际接轨的必然选择，也是银行业正在发生的最深刻的变化。我行审时度势，未雨绸缪，自2005年起开始实施经营战略转型，着力推进“三个转变”：即从主要面向企业转变到积极发展零售银行业务，从过分关注大企业转变到以服务中小企业为主，从单一经营转变到全面综合经营。两年来，调整和转型成果显著，中小企业客户市场份额稳步提升，中间业务、零售业务迅猛发展，经营实力、盈利能力得到进一步增强。
    记者：贵行新大楼即将落成，将成为张家港一座地标性建筑，向人们展示了一个现代化银行的风采。对于贵行的发展目标，目前有没有明确的定位和方向？
    季颖：新大楼落成后，将为港城又增添一道亮丽的风景。它既是我行经营实力的象征，也是我行现代化商业银行品牌和形象的又一次升华。我行将以五周年行庆和新大楼落成为新的起点，充分把握地方经济快速发展带来中小企业和居民收入增加的大好机遇，进一步发挥体制和机制优势，进一步推进经营战略转型，开拓优质客户资源，培养稳定的客户群，狠抓业务拓展，强化风险防范，不断创新产品和服务，全力支持地方经济发展，努力实现与地方经济、广大客户共同成长，力争尽快把我行打造成为国内一流的社区银行。2005年末，我行的总资产回报率1.85%、股本回报率86%、资本充足率10.93%，这些核心经营指标已基本接近国际一流银行的平均水平，为我行创建一流社区商业银行的发展战略目标提供了很好的基础。展望未来，我们还将通过引入国际战略投资者，在国内国际证券市场上市实现银行资产规模的扩张，建立多元化的资本补充机制，壮大资本实力，增强抵御风险的能力，满足资产规模扩张和跨区域发展所带来的资本需求，我们就一定能够实现战略发展目标。