勇立潮头竞风流
——写在张家港农村商业银行6周年之际
张家港日报 2007年11月28日

    随着全国农村信用社股份制改造，２００１年的１１月２８日，原“张家港市农村合作信用联社”的牌子被“张家港农村商业银行”所取代，翻开了历史新篇章。
    当时的张家港农村商业银行，与本市其他商业银行相比，市场份额、经营效益、基础条件等各方面无一不居下风。站在这样的起点上，6年来，“农商行人”改革创新、扬鞭奋进，向广大市民展现了一部记载只争朝夕、跨越发展的创业画卷：
    ———资金实力大幅增强。截至2007年9月末，该行各项存款总量193.28亿元，其中人民币存款余额达到191.4亿元，占全市人民币存款市场份额为22.99%，近6年平均年递增25.66%。
　　———银行资产实现了量质同步提高。至2007年9月末全行贷款129.98亿元,6年平均年递增25.95%。不良贷款逐年实现“双降”，不良贷款占比仅占比为1.19%，远低于全国商业银行平均水平。
　　———盈利能力显著增加。2007年1-9月，实现税后利润为3.44亿元，每股税后利润达到0.77元。
    ———与业务经营健康快速发展相得益彰的是，获得的荣誉不胜枚举：荣获江苏省文明行业称号，营业部被授予“全国青年文明号”，等等。
    这一组组鲜亮的数字，浸透着“农商行人”6年来跋涉中挥洒的串串汗水。
    这一块块铮亮的奖牌，凝聚着“农商行人”6年来奋进中耗费的滴滴心血。
    让我们一起走近画卷，去追寻“农商行人”的足迹，去了解“农商行人”的故事——
    创新激活发展活力
    应该说，张家港农村商业银行成立以来的6年，是“农商行人”践行创新理念、寻求超越发展的6年。实际上，也正是这创新、超越，不断激活着张家港农村商业银行由小变大、由弱变强的机体，形成了不竭的发展活力。
    提及张家港农村商业银行的发展，不能不把时光推到2001年那次该行历史上最为关键的一次创新。2000年，时任国务院总理的朱镕基同志带领国务院有关部门的负责人在南京召开农村金融体制改革座谈会。当时，我市原农村信用联社主任王自忠作为发达地区信用社的代表出席了这次会议。王自忠根据自己在基层信用社工作多年的实践，对国务院拟定的农村信用社改革方案提出了不同的看法，并作了关于在发达地区组建股份制农村商业银行的一份理论研讨发言。这一大胆的设想受到朱镕基同志的高度重视。时隔不久，国务院作出决定，在苏南经济发达地区选择部分县级信用社作为组建农村商业银行的试点，张家港就是其中之一。
    2001年11月28日，张家港农村商业银行正式宣告成立。“事实上，从农信社到农商行不仅仅是一个翻牌的问题，它预示着一场根本性的变革，在我看来，这场变革的根本点在于：农信社已经成为历史，建设有特色的现代型股份制商业银行是我们正在努力以及今后还须不断努力的方向，我们今后所有的经营和管理行为都要比照现代股份制商业银行的标准和要求进行。”张家港农村商业银行董事长王自忠一语道破了这次创新的深远意义。
    这一大手笔革命后，创新成为一种惯性，始终贯穿于张家港农村商业银行成长轨迹：构建了与现代市场经济相适应的法人治理结构；联系本地实际，创新了不少金融服务；劳动用工、收入分配、风险防范、企业文化建设等一系列的改革举措都收到明显的成效……
    做好支持发展的文章
    6年来，张家港农村商业银行的“伴随你成长的银行”的品牌形象，家喻户晓，牢牢扎根于广大市民的心田，这都是他们坚持“服务地方经济、服务中小企业、服务城乡居民”的市场定位的结果。
    张家港农村商业银行在调查中了解到，近几年，张家港市个体私营企业呈现出快速发展的趋势，全市数以万计的中小企业资产在全市工业企业资产总量中占有相当大的比重，上缴税收和从业人员等都占到70%以上。但是，大多数中小企业存在贷款难的问题，错失不少商机。这一经济动态，不仅使农商行看到了其中的商机，更感到了一种责任。于是，在2005年初，该行的决策层果断决定，把信贷的重点转向那些发展潜力大、科技含量高、资产优良的中小企业。仅今年前9个月，全行就新增中小企业贷款22.42亿元，中小企业贷款余额达到102.38元，占公司客户贷款余额的94.13%。得益于农商行多年来持续的信贷支持，张家港神园农庄从种植葡萄起家，逐步发展成为一家集旅游、观光、休闲、餐饮、种植于一体，有着十分广阔的发展前景的省级民营科技企业。
    在促进地方经济发展的同时,该行还把业务延伸到市民的日常生活,代办水电、通讯费的收缴。市民只要在农商行办一张“一卡通”，交水费、电费、电话费即可在农商行星罗棋布的网点中的任何一家办理。张家港农商行还先后开办代收国税及地税税金、代发粮食直补款等财政涉农补贴、代发放农村养老金，今年还新增了代收数字电视费。尽管这些中间业务耗费银行大量的资源，而产生的收益较小，但农商行却坚持把中间业务做大。以行长季颖的话来说，张家港农村商业银行根在港城，是港城人自己的银行，没有理由不为市民服务。
    走管理效益型路子
    与新世纪一同成长的张家港农村商业银行清醒地认识到，面对新的竞争环境和新的经营形势，要实现可持续发展，就必须坚定不移地走管理效益型的路子，办好品牌银行，办成名牌银行。实践中，他们的成效显著，2007年1-9月的资本利润率、资产利润率分别达到14.56%和1.66%。
    不论是过去还是现在，风险管理一直是银行业经营管理中的一大课题、具体工作上的一大难题。张家港农村商业银行从成立那天起，就把活化不良资产作为发展的重头戏来唱，抽调精兵强将，对信用社时期形成的不良贷款进行集中管理并着力清收。目前，该行不良资产率仅为0.96%，远远低于国际“良好银行”2%以下的标准，各项拨备覆盖率达到205.97%，成为我市资产质量最优的商业银行之一。
    张家港农村商业银行通过及时转换经营理念，致力于改进信贷管理模式和信贷操作流程再造，不断完善内控管理制度，完成从粗放型经营向集约型经营的转变，为实现可持续发展创造了条件。该行增设了审贷中心和风险管理部门，从而实现了信贷审批前后台的分离，同时充实了审计稽核力量。在管理制度建设上，该行先后出台了张家港农村商业银行《信贷管理制度》和《授信尽职调查制度》，较好地明确了信贷管理的法律依据、发展方向和行为准则。此外，该行全面建立风险预警体系，制订实施了风险预警和不良贷款报告制度。信贷风险管理体制及相关制度体系的建立，不仅得到了银行监管当局的认可，也对农商行稳健运行产生深远的影响。
……
    6年，“农商行人”在画卷上写满了创新与超越、收获着果实与自豪。
    新的起点，新的期待，“农商行人”对未来满怀信心。农商行，根植于地方，根植于市民。她的使命，就是服务地方、服务市民。过去是这样，现在和未来也始终如此。“农商行人”将以创新发展为主题，以服务社会经济建设为己任，众志成城，干事创业，与时俱进，为发展繁荣地方经济再立新功。
    是的，一切都在变，不变的是“农商行人”那创新与服务的主旋律。